八、银行放款

深圳银行对房贷的新政

　　2007年11月27日晚，央行、银监会联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，传闻已久的提高首付款比例的政策终于尘埃落定。
　　文件要求，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的 1.1倍。
　　针对这一被媒体称为“房贷新政”的调控措施，业内普遍高度重视。作为房地产调控的又一杀手锏，有关人士对其执行力度有所怀疑，甚至担心市场竞争可能会导致新政的执行大打折扣，从而出现“锐进而速退”的结局。此次房贷新政“长控风险，短抑需求”，银行从自身风险考虑，势必加大文件的执行力度，打击房地产投机行为。　　 新政颁布之后，光大银行和华夏银行率先出台房贷细则，确认以个人为单位界定“第二套房”，这个标准很快引发其他中小银行“跟风”。
　　12月13日，建行已明确贷款人第二套住房的认定标准以“户”为单位，并已将北京地区的第二套住房贷款的首付比例提高至50%。
　　工行、中行、兴业银行等倾向于以“个人”为单位；深圳发展银行和建行一样，倾向于以“家庭”为单位。究竟是以“个人”还是以“户”为标准来界定“第二套住房”，各家银行的认定标准并未达成统一，这在一定程度上阻碍了新政的实施。
　　“如何认定‘第二套住房’，是以个人还是家庭来计算？如果夫妻双方分别以各自名义买房属于‘第二套住房’吗？此外还有异地置业、以子女名义购房等等情况存在，如果这个含义界定不好，政策的执行效果就会大打折扣。”一位网友提出这样的疑问。这种疑问很具普遍性。在一些业内人士看来，房贷新政的目的是为了遏制投机，但“第二套房”的界定所留下的漏洞，将可能使得这一刚性政策变成了弹性政策，对炒房的抑制作用大大减弱。
　　我国个人住房不良贷款数额已呈攀升趋势，而从国际经验看，个人住房贷款的风险暴露期通常为3到8年。报告指出，在央行近年来连续多次加息，个人房贷款支付不断增加的情况下，国内商业银行个人住房贷款在近一个时期内已经逐渐步入违约高风险期。
　　数据显示，工、中、建三大行房地产贷款中的个人住房贷款由2005年末的10127.23亿上升至2006年底的11760.66亿。个人住房不良贷款由2005年末的184.42亿上升到2006年末的192.41亿。

中国人民银行决定调整金融机构人民币存贷款基准利率

　　为贯彻从紧的货币政策，中国人民银行决定：从2007年12月21日起调整金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%提高到4.14%，上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的7.29%提高到7.47%，上调0.18个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变（具体水平见附表）。此次调整有利于防止经济增长由偏快转为过热，防止物价由结构性上涨演变为明显的通货膨胀。

中国银行深圳分行 新推固定利率房贷

　　10月25日，中国银行深圳分行推出了全新的固定利率房贷产品。相关负责人称相对于其他银行的同类产品，此次推出的产品更加灵活，利率也相对较低。
　　据介绍，中行推出的固定利率包括3年期和5年期两种，利率分别为5.62%和5.78%，其中3年期固定利率个人房贷产品还特别增加了期权选择。客户购买第一个3年期的固定利率时，还可以选择购买下一个3年期固定利率贷款的期权。到了3年后如果客户预计市场将继续加息，则可以继续选择固定利率。而且，在贷款期限内还可以与浮动利率产品自由组合，形成单一固定利率、固定利率+浮动利率、固定利率+固定利率、固定利率+固定利率/浮动利率和固定利率+固定利率期权五种模式，打破了市面上固有的期限限制。

　　此外，固定利率贷款对一手房和二手房均适用，不在中行做按揭的客户，也可以通过中行的赎楼贷款将原浮动利率转换为中行的固定利率贷款。

深圳各大银行机构联系方式
中国银行深圳分行 95566
中国工商银行深圳分行 95588
中国建设银行深圳分行 95533
中国招商银行深圳分行 95555
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农业银行深圳分行 95599
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广东发展银行 95508
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浦发银行深圳分行 95528